Illustration | Planifiez un changement d’option de participations

Développement des affaires 21 juin 2021

Dès la semaine prochaine, lorsque vous proposerez une protection d’assurance vie entière avec participation, vous pourrez illustrer un changement d’option de participations. Après 10 ans, les bonifications d’assurance libérée pourront être modifiées pour une remise en argent.

Vous pourrez choisir un changement à l’âge atteint de la personne à assurer ou après un nombre d’années (minimum 10 ans). Pour une protection conjointe, seule l’option Année est disponible.

Particularité : Si vous choisissez cette option, vous ne pourrez pas offrir le paiement abrégé (éclipse de primes).

Nous vous rappelons que les participations ne sont pas garanties. Elles varient, entre autres, en fonction du rendement de nos placements, du taux de mortalité et des impôts et frais. Toutefois, une fois versées, les participations sont acquises par le preneur et ne peuvent être récupérées par l’assureur.

Attention! Les participations versées sous forme de bonifications d’assurance libérée ne sont pas imposables alors qu’elles pourraient l’être lorsqu’elles sont payées par chèque au preneur si le montant de la participation est supérieur au coût de base rajustée (CBR) du contrat.

Quelques situations où ce changement pourrait être avantageux

  • La personne à assurer est un enfant et le preneur souhaite utiliser les participations futures pour couvrir une partie des coûts de ses études.
  • La personne à assurer a un projet à moyen ou long terme nécessitant des liquidités.
  • Le preneur est une entreprise florissante qui pourrait réinvestir les participations qui lui sont attribuées pour assurer sa croissance.

Pour plus de renseignements sur notre assurance vie entière avec participation, consultez le Guide du conseiller ou visitez notre section dédiée.

Pour faire un changement d’option de participations

Pour un contrat déjà en vigueur

Si vous désirez illustrer un changement d’option de participations sur un contrat déjà en vigueur, vous devez en faire la demande à Expertise_Portefeuille_Backbook@dsf.ca.

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