Calculateur des incidences d'une maladie grave

Cet outil analyse quatre situations. Nous partons d’une projection de la valeur du patrimoine du client s’il demeure en santé et continue d’épargner régulièrement. Nous établissons ensuite les 3 autres scénarios.

  1. Projection de base de la valeur du patrimoine du client s’il demeure en santé et continue d’épargner régulièrement.
  2. Le client demeure en bonne santé jusqu’à sa retraite et s’est procuré une assurance maladies graves Priorité santé. Le coût de la prime peut être soustrait des investissements périodiques prévus. S’il choisit l’avenant de remboursement des primes au rachat, cette somme viendra bonifier l’épargne-retraite.
  3. Le client reçoit un diagnostic de maladie grave couverte et soumet une réclamation en vertu de son assurance maladies graves Priorité Santé. Cette assurance lui permet de poursuivre les cotisations au régime d’épargne-retraite pendant sa convalescence.
  4. Le client est atteint d’une maladie grave, mais n’est pas assuré. Il s’agit du pire scénario. Il pourrait se traduire par un manque à gagner considérable au moment de sa retraite.

Avantages

  • Démontre le potentiel de l’assurance maladies graves pour protéger l’épargne-retraite.
  • Présente 4 scénarios qui font intervenir l’état de santé du client et une assurance facultative.
  • Établit des comparaisons en fonction de la date de retraite du client, de son âge et de sa stratégie d’épargne.

Produits concernés

Assurance vie et maladies graves Priorité santé

  • Temporaire 10 ans ou 20 ans
  • Temporaire 65 ans avec possibilité de remboursement des primes au rachat
  • Temporaire 75 ans ou permanente avec possibilité de remboursement des primes à la résiliation après 15 ou 20 ans
  • Permanente payable 10 ans ou 20 ans avec remboursement des primes à la résiliation après 20 ans

Types de protections

  • individuelle

Le Calculateur des incidences d’une maladie grave est idéal pour les clients encore au travail qui épargnent activement en vue de leur retraite. Il est conçu pour aider les clients à saisir les effets potentiellement dévastateurs d’une maladie grave sur leur épargne-retraite. L’action combinée des retraits dans le compte d’épargne et du temps de cotisation perdu, surtout en tenant compte de l’accumulation à imposition reportée offerte par les régimes enregistrés, peut aggraver encore davantage les effets d’un tel scénario.

Cet outil peut aussi permettre aux clients de prendre conscience de la valeur potentielle d’une assurance maladies graves, que ce soit lors d’une réclamation ou grâce à la possibilité de remboursement de prime à la résiliation qui est offerte avec la plupart des types de protections.

Marché visé

  • Clients qui épargnent en vue de leur retraite :
    • Couples ou célibataires
    • Travaillent et cotisent à leurs placements de manière active
    • Ont moins de 65 ans (mais l’âge de leur retraite peut atteindre 71 ans)
  • Personnes aux préoccupations suivantes :
    • Ne pas avoir assez d’argent de côté à la retraite.
    • Atteindre leurs objectifs de retraite.
    • Conserver leur indépendance financière, maintenant comme à la retraite.

Procédure d’illustration du Calculateur des incidences d’une maladie grave :

  1. Commencez par analyser les besoins du client pour déterminer le montant de l’assurance.
  2. Illustrez un contrat Priorité santé en fonction du besoin de protection que vous venez de définir. Vous pouvez accéder au logiciel Illustration d'assurance en tout temps.
    • Choisissez un type de protection individuelle (si vous préparez l’illustration pour un couple, faites une analyse par personne).
    • Assurez-vous que la vue sommaire est indiquée comme Fréquence annuelle.
  3. Note : Cet outil est uniquement pour les clients adultes. Les contrats Priorité santé – enfant et les assurances pour des jeunes de moins de 18 ans entraîneront l’apparition d’un message d’erreur. Lors de la préparation du rapport d’illustration, il est important d’inclure les définitions des maladies graves.

  4. À l’ouverture de la feuille de calcul, activez le contenu et les macros.
  5. L’écran de saisie suivant s’affichera :
  6. Confirmez d’abord l’information préremplie à partir de l’illustration et modifiez le nom du champ « Préparé pour », au besoin.
    • D’autres modifications devront être effectuées dans l’illustration source.
  7. Les renseignements fiscaux sont préremplis en fonction de la province de résidence. Ils peuvent être modifiés s’ils diffèrent des valeurs par défaut fournies.
  8. Saisissez les valeurs se rapportant aux placements actuels du client qui devraient être utilisés pour la retraite.
    • Indiquez la juste valeur marchande, le montant annuel des cotisations et le rendement prévu.
    • Pour les placements non enregistrés, inscrivez le prix de base rajusté.
  9. Choisissez l’âge de départ à la retraite du client (valeur maximale de 71 ans).
  10. Vérifiez si les versements de prime réduiront le montant des cotisations aux placements prévues. Sinon, on présumera que les fonds supplémentaires serviront à payer la police.
  11. Sélectionnez l’âge auquel la maladie sera diagnostiquée.
  12. Les conséquences financières de la maladie seront préremplies en fonction du montant d’assurance maladies graves choisi.
  13. Notez que le graphique s’ajustera aux renseignements saisis. Cliquez dessus pour l’agrandir lors de la saisie.
  14. Cliquez sur l’icône PDF pour produire le rapport de concept.
  15. Une copie de ce rapport sera automatiquement sauvegardée à l’emplacement « \Downloads\Desjardins ». Vous pourrez aussi le sauvegarder manuellement.
  16. Une fois la consultation du rapport terminée, retournez à l’écran de saisie et cliquez sur Quitter. Veuillez noter que ce rapport de concept n’est valide que s’il contient toutes ses pages et qu’il est accompagné de l’illustration d’assurance appropriée.
  17. Pour illustrer ce concept de nouveau, produisez une nouvelle illustration et téléchargez le concept dans l’onglet Stratégies de vente.