Guide de rédaction | Lettre de présentation

Pourquoi joindre une lettre de présentation?

Une lettre de présentation bien rédigée est un outil stratégique qui explique le contexte et le but de la demande d’assurance, afin de nous aider à bien comprendre les besoins du client ou de la cliente et à prendre une décision éclairée.

Elle permet aussi :

de présenter le client ou la cliente et de fournir des informations indispensables qui ne figurent pas dans la proposition
d’accélérer le traitement en réduisant les échanges entre nous, le client ou la cliente et vous
de favoriser une évaluation plus complète en mettant en lumière des faits essentiels

Important : Prenez connaissance de la section Protégez les informations personnelles de votre clientèle

Quand faut-il la joindre?

Les besoins d’assurance sont élevés (plus de 10 M$ en assurance vie) ou inhabituels
Les primes annuelles à payer sont de 10 000 $ ou plus
Un concept de vente est utilisé (exemples : Plan d’héritage intergénérationnel, Création de richesse) ou une stratégie spécifique
La situation du client ou de la cliente présente des particularités
Un contexte financier, familial ou professionnel particulier doit être expliqué

Directives

Clarté et concision – limitez-vous aux renseignements essentiels pour l’analyse de la demande d’assurance
Inscrivez les points cruciaux de votre dossier
N’indiquez aucun détail médical : tous les renseignements médicaux sont traités dans la proposition
Consultez le Guide de sélection financière sur votre site sécurisé pour connaître nos lignes directrices

Consultez le modèle de lettre mis à votre disposition. Il contient les éléments essentiels, selon le contexte, pour rédiger une lettre de présentation.

Éléments clés pour une lettre efficace

Portrait du client ou de la cliente

Identification

Lien avec le conseiller ou la conseillère (clientèle existante ou nouvelle)
Profil du client ou de la cliente : carrière, titres professionnels, implications, projets à venir

But et besoin d’assurance

Objectif de la protection : protection familiale, planification successorale, besoins d’affaires, etc.
Détails sur le concept de vente ou la stratégie poursuivie (par exemple : rachat d’actions, paiements d’impôts, protection de l’assurabilité)
Justification du montant demandé : méthode de calcul, données financières

Contexte financier ou personnel

Revenus, actifs, dettes, situation familiale
Éléments particuliers influençant la demande

Détail sur la demande

La manière dont la demande a été commencée
Implication de conseillers professionnels ou conseillères professionnelles (avocats, fiscalistes, etc.)
Autres demandes liées (par exemple : membres de la famille, associés), avec détails (montants, assureurs, contrats placés ou non)

Historique d’assurance

Surprime, refus, changements récents
Précisions sur les bénéficiaires

Contenu spécifique à la demande

Selon le contexte, certaines sections peuvent être ajoutées à votre lettre de présentation. Utilisez uniquement celles qui sont essentielles à votre dossier.

Assurance personnelle (dossier d’envergure ou complexe)

Donnez des détails sur les revenus gagnés et leurs sources, les actifs, les passifs, la valeur nette du client, etc.
Expliquez comment la prime sera financée (par exemple : revenus d’emploi, dividendes, primes, etc.)

Dons de charité

Présentez l’organisme choisi par le client ou la cliente
Décrivez les objectifs fiscaux
Listez les assurances personnelles et d’affaires en vigueur

Convention d’achat-vente

Décrivez la structure organisationnelle (joindre un organigramme si nécessaire)
Indiquez le type et le pourcentage d’actions détenues par chaque actionnaire
Expliquez comment la valeur des actions a été déterminée (joindre l’évaluation si disponible)
Détaillez les protections d’assurance existantes et proposées pour chaque actionnaire

Assurance pour personne clé

Justifiez pourquoi cette personne est essentielle à l’entreprise
Donnez les détails du prêt (prêteur, raison, solde, échéance, conditions)
Décrivez les répercussions financières liées à son retrait

Protection pour prêt commercial

Donnez les détails du prêt (prêteur, raison, solde, échéance, conditions)
Listez les assurances des actionnaires (montants, différences entre les protections)
Si le montant demandé dépasse celui du prêt, expliquez pourquoi

Même si votre lettre de présentation semble complète, nous pourrions vous demander des précisions ou des documents supplémentaires pour bien évaluer la demande d’assurance et rendre une décision.

Précisions essentielles | Concept Plan d’héritage intergénérationnel

Informations à inclure :

Preneur = Grand-parent de l’enfant

Valeur nette du grand-parent
Valeur nette des parents de l’enfant
Détails des assurances vie en vigueur sur la vie du grand-parent
Mode de financement de la prime (par exemple : revenus d’emploi, dividendes, bonis)
Détails des assurances vie existantes et proposées détenues par le grand-parent sur la vie de tous ses petits-enfants, y compris les frères et sœurs de l’enfant à assurer : assureur, type d’assurance, montant des protections, primes

Si les protections sont différentes, expliquez pourquoi

Détails des assurances vie existantes et proposées détenues par les parents de l’enfant

Note importante : Les informations du grand-parent sont disponibles dans votre analyse des besoins financiers, puisqu’il est le preneur du contrat. Les renseignements concernant les parents sont requis afin de justifier adéquatement le besoin d’assurance.

Preneur = Parent de l’enfant

Valeur nette des parents de l’enfant
Détails des assurances vie en vigueur sur la vie des parents
Mode de financement de la prime (par exemple : revenus d’emploi, dividendes, bonis)
Détails des assurances vie existantes et proposées détenues par les parents sur la vie de tous leurs enfants, y compris les frères et sœurs de l’enfant à assurer : assureur, type d’assurance, montant des protections, primes

Si les protections sont différentes, expliquez pourquoi

Des précisions ou des documents supplémentaires pourraient être requis selon la nature du dossier.

Protégez les informations personnelles de votre clientèle

Pour respecter les règles de sécurité et de protection des renseignements personnels :

Transmettez uniquement les informations essentielles pour l’étude du dossier.
Vous ne devez pas inclure tous les renseignements présentés dans ce guide, seulement ceux qui sont indispensables.
Assurez-vous que le partage et la conservation de ces données respectent les exigences de protection des renseignements personnels et de sécurité de l’information.