Produit d’assurance vie avec participation | Stratégie de placement

La stratégie de placement pour le produit d’assurance vie avec participation prend appui sur une connaissance approfondie du rôle et du comportement de chacune des classes d’actifs. Cela permet de les combiner de façon à exploiter l’horizon à long terme et le faible besoin de liquidité du portefeuille. L’objectif consiste à obtenir un rendement relativement élevé tout en maintenant une tolérance au risque de faible à modérée.

Cette stratégie repose sur une prise de risque intelligente, ce qui est essentiel dans le domaine des placements pour obtenir des rendements supérieurs.

  • Les classes d’actifs et les mandats de gestion sont choisis de manière à exposer le portefeuille à divers risques rémunérés à long terme, notamment ceux associés à la fluctuation de la croissance économique, au risque de crédit ou encore à la faible liquidité de certains actifs.
  • Cette prise de risque est assumée et contrôlée, avec une bonne diversification selon différentes dimensions : au sein d’une classe d’actifs, entre les différentes classes d’actifs, de même que dans le temps.

En comparaison avec les stratégies traditionnellement associées à une tolérance au risque de faible à modérée, la stratégie élaborée pour le produit d'assurance vie avec participation substitue une portion des placements habituellement investie en revenu fixe et en actions ordinaires par un ensemble de placements non traditionnels et l’inclusion d’une stratégie spécialisée de type « marché neutre ».

  • Dans un premier temps, cette approche contribue à réduire la volatilité attendue grâce à une plus grande diversification, compte tenu de l’inclusion de nouvelles sources de rendement (notamment la création de valeur propre aux placements alternatifs) généralement moins dépendante de l’évolution des taux d’intérêt et des marchés boursiers.
  • Dans un deuxième temps, la stratégie permet d’orienter l’exposition aux titres à revenu fixe vers des créneaux présentant une espérance de rendement plus élevé, toujours en veillant à bien gérer les risques qui y sont associés, avec les mesures de mitigation appropriées.

Expertise en placement

Les preneurs de contrats bénéficient de l’expertise de l’équipe spécialisée en gestion de portefeuille de Desjardins Gestion internationale d’actifs inc. (DGIA). Fondée en 1998, DGIA est l’un des principaux gestionnaires d’actifs au Canada, avec une expertise interne en titres à revenu fixe, en actions et en actifs réels (infrastructure et immobilier) dans une variété de véhicules de placement.

DGIA offre également des services d’allocation stratégique d’actifs à ses clients en fonction de leurs objectifs, de l’horizon temporel et de leur tolérance au risque. En date du 31 décembre 2024, DGIA gérait des actifs institutionnels de plus de 118 G$* au nom de compagnies d’assurance, de caisses de retraite, de fonds de dotation, d’organismes sans but lucratif et de sociétés partout au Canada.

L’équipe de plus de 100 professionnels en placements élabore des stratégies d’investissement approfondies. Elle intègre une gestion prudente des risques et des pratiques d’investissement responsable dans son processus d’investissement, ce qui se traduit par une création de valeur à long terme pour ses clients. Qui plus est, DGIA est un signataire actif des Principes pour l’investissement responsable (PRI) depuis 2017.

En outre, DGIA s’adjoint les services de sous-gestionnaires réputés dans certaines classes d’actifs, notamment pour le crédit à haut rendement et une portion des placements alternatifs.

* Source : Desjardins Gestion internationale d’actifs | Desjardins au 30 septembre 2024

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