Vie Option autonomie

En cas de décès, une prestation non imposable est versée au bénéficiaire choisi par votre client. En cas de perte d'autonomie à compter de l'âge de 65 ans ou 10 ans après l’émission du contrat, selon l’événement le plus éloigné des deux, l'Option autonomie prévoit le versement d'une rente mensuelle équivalente à 1 % du montant d'assurance vie jusqu'à concurrence de 2 500 $. Cette rente mensuelle est non imposable et payable un mois après le délai d'attente de 90 jours.

Lorsqu'une rente mensuelle est versée, le montant d'assurance vie est réduit de ce montant. Si le montant d'assurance vie initial est de 250 000 $ ou moins, un minimum de 25 % du montant initial d'assurance vie sera versé au bénéficiaire. Ceci signifie que le montant maximum payable peut atteindre 125 % de votre montant initial d'assurance vie. Si le montant d'assurance vie initial est supérieur à 250 000 $, un minimum de 25 % du premier 250 000 $ ainsi que la totalité de l'excédent seront versés au bénéficiaire.

En ajoutant l'Option autonomie à une assurance vie vous obtenez deux protections permanentes en une, réunies sur un seul contrat.

Caractéristiques

Caractéristiques principales

-Vie entière garantie payable 20 ans + Option autonomie
Montant d’assurance vieCe dernier est réduit au fur et à mesure que des sommes sont versées à l’assuré.
Montant mensuelLes versements débutent après la période d’attente de 90 jours.
Services d’assistance gratuits accessibles en tout tempsDes services d’assistance gratuits, pour l’assuré et ses proches, sont accessibles en tout temps en ligne ou par téléphone, y compris :
  • une plateforme santé et mieux-être offrant de l’information fiable pour prendre des décisions éclairées;
  • une assistance téléphonique 24 h/24, 7 j/7;
  • des psychologues et une équipe d’assistance santé pour organiser les services nécessaires durant une convalescence;
  • un accès direct à un médecin pour répondre à leurs questions et faire le lien avec des spécialistes réputés mondialement afin de confirmer un diagnostic et de déterminer un plan de traitement optimal (par le Réseau Best Doctors®).

Ces services d’accompagnement ne sont pas une obligation contractuelle de Desjardins Assurances.

Avantage concurrentiel

  1. Ce produit est unique sur le marché canadien, un concurrent pourra difficilement proposer une meilleure solution.
  2. Vous donnez à vos clients l’occasion de profiter jusqu’à 100 % du montant de leur assurance vie de leur vivant. Ces montants peuvent améliorer la vie de l’assuré s’il a un jour besoin de soins quotidiens.
  3. Contrairement à une assurance de soins de longue durée, les primes sont garanties.
  4. La sélection de ce produit n’est pas plus compliquée que l’assurance vie traditionnelle. Vos clients acceptés en assurance vie se qualifient automatiquement pour l’Option autonomie.

Fiche produit

Protection d'assurance vi​​e de base

L’Option autonomie est combinée avec l'assurance Vie entière garantie payable 20 ans.

Âge à l'établissemen​t - (âge à l'anniversaire le plus proche)

  • 0 à 59 ans

Montant d'assurance

  • Assurance vie : 25 000 $ à 10 000 000 $
  • Option autonomie : 1 % du montant d’assurance vie sous forme de montants mensuels entre 250 $ à 2 500 $ par mois.
  • Le montant mensuel est garanti.

Bande de t​aux

Montant mensuel

  • 250 $ - 499,99 $
  • 500 $ - 999,99 $
  • 1 000 $ - 2 499,99 $
  • 2 500 $

Durée de la protection

  • À vie

Prime

  • Nivelée, garantie à vie et payable pendant 20 ans.

Exonération des primes

  • Les primes de l'assurance vie, pour le premier 250 000 $, et de l'Option autonomie sont exonérées en cas de paiement d'un montant mensuel. Ce montant, équivalent à 1 % du montant d'assurance vie jusqu'à concurrence de 2 500 $ par mois, correspond à la première tranche de 250 000 $ d'assurance vie. Par conséquent, seules les primes liées à cette première tranche de 250 000 $ peuvent être exonérées.
  • Si l'assuré est toujours en perte d'autonomie après 100 mois consécutifs, les primes de l'assurance vie continueront d'être exonérées si le contrat n’est pas déjà libéré.

Fin de la protection

À la première des éventualités suivantes :

  • à la résiliation de la protection d'assurance vie ou de l'Option autonomie;
  • au décès de la personne assurée

Option de vie as​surée

  • Individuelle seulement  

Période d'a​ttente

  • 90 jours  

Durée d'indemnisation

  • Le montant mensuel est payable pendant un maximum  de 100 mois 

Type de sélection des ​​risques

  • Si l'assuré est accepté sans surprime en assurance vie, l'Option autonomie sera automatiquement acceptée. Dans le cas où l'assuré est surprimé en assurance vie, l'Option autonomie sera acceptée seulement si la protection d'exonération des primes en cas d'invalidité était acceptée.  

Définition de perte d'autonomie

  • • Le montant mensuel est versé à l'assuré lorsqu'il est en perte d'autonomie, c’est-à-dire :
    • qu'il est incapable d'accomplir 2 des 6 activités de la vie quotidienne suivantes sans l'aide d'une autre personne : 
      • se laver
      • s'habiller
      • utiliser les toilettes
      • être continent
      • se déplacer
      • se nourrir 
  • ou 
    • qu'il souffre d'une déficience cognitive qui met en danger sa santé ou sa sécurité. 

Matériel de vente

Pour commander, nous vous invitons à communiquer avec l'adjointe administrative de votre centre financier en prenant soin de préciser le numéro d'identification de la pièce.

  • Pochette client - Desjardins - 19211F

    • Pochette disponible sur commande
    • Le titre de la pochette est noir brillant
  • Pochette client - Desjardins Assurances - 17119F

    • Pochette disponible sur commande
  • Fiche client - Vie Option autonomie - 18051F

    • Aperçu d’un produit qui combine deux protections en une; une assurance vie et une assurance de soins de longue durée à moindre coût.
    • Destinée aux clients et prospects.
    • 8 ½ x 11 po
  • Aide-mémoire – Vie Option autonomie – 18051F01

    • Résume les caractéristiques de ce produit combinant deux protections en une.
    • À l’usage exclusif du conseiller.
    • 8 ½ x 11 po
  • Fiche client - Services d’accompagnement - Autonomie - 19197F03

    • Décrit les services d’accompagnement offerts gratuitement à tous les assurés de Desjardins Assurances à compter du 18 juin 2018, soit la plateforme santé et mieux-être et l’assistance téléphonique.
    • Destinée aux clients et prospects.
    • 8 ½ x 11 po