Centre de ressources MRCC3

• Maîtrisez la nouvelle divulgation
  Soyez prêt à simplifier et expliquer l’information bonifiée sur les coûts.
• Affinez votre discours
  Utilisez cette transparence accrue pour mettre en valeur l’ensemble des avantages que les clients reçoivent — au-delà des produits eux-mêmes.
• Élaborez un plan d'engagement proactif
  Priorisez les clients qui bénéficieront de discussions anticipées et intégrez MRCC3 aux prochaines rencontres afin de réduire les risques de confusion avant l’arrivée des premiers rapports sur le coût total.

• Commencez tôt pour diriger la conversation
  Informez les clients qu’ils recevront leurs premiers relevés RCT au début de janvier 2027.
• Posez le contexte
  MRCC3 n’introduit pas de nouveaux frais ; il clarifie simplement les coûts existants.
• Formulez un message concis et clair sur la valeur que vous apportez
  Rassurez les clients : votre rôle est de les aider à interpréter les nouvelles données et à rester alignés sur leurs objectifs à long terme — un moment clé pour renforcer la relation et identifier de nouveaux besoins de planification.
• Clarifiez ce qui sera différent
  Soulignez les principales nouveautés et ce que chaque type de frais représente.
• Encouragez les questions dès le début
  Des conversations en amont réduisent l’incertitude et ouvrent la porte à une planification plus approfondie.

Ces changements ont été annoncés par les autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) dans l’objectif d’accroître la transparence des frais payés par les clients ainsi que de divulguer les coûts totaux associés aux fonds d’investissement et aux fonds de placement garanti soumis à la réglementation.

Les éléments suivants devront apparaître au rapport annuel sur les frais et autres formes de rémunération, en date du 31 décembre 2026, du client détenteur de fonds de placement garanti :

• Montant total des frais du fonds, en dollars, de tous les fonds d’investissement, qui incluent les frais de gestion, les charges d’exploitation et les frais d’opération.
• Montant total des frais directs facturés par les compagnies d’assurance (exemple : les frais de garantie ou les frais d’opération à court terme).
• Il y a un ajout de la divulgation des rendements personnalisés.
• Le ratio des frais du fonds (RFF), exprimé en pourcentage, représentant la somme du ratio des frais de gestion (RFG) et du ratio des frais d’opération (RFO).

Une lettre explicative sera jointe au relevé annuel du client en janvier 2027.

Ce changement touche uniquement le relevé annuel.

Non, ces changements s’appliquent à toute l’industrie.

Il s’agit du frais du fonds exprimé sous forme de pourcentage annuel. Il correspond à la somme du ratio des frais de gestion (RFG) + le ratio du frais d’opération (RFO).

Ratio des frais du fonds (RFF = RFG+RFO).

La rémunération des gestionnaires de portefeuille responsables des décisions d’investissement, le rééquilibrage du portefeuille et la gestion des risques, la commercialisation et la mise en marché des fonds.

Les frais comprennent des dépenses d'exploitation et d'administration, des taxes de vente et impôts applicables et des honoraires de la garantie de base.

Non, les rendements ne sont pas affectés par MRCC3 en lien avec la divulgation des frais. Ainsi, les rendements du fonds qui étaient déjà présentés demeureront et ne seront pas impactés.

Le rapport annuel sur les frais est émis au 31 décembre de chaque année et est disponible dans les premiers mois de l’année.