Vie Option santé

Vie Option santé est une protection hybride et économique qui combine à la fois de l'assurance vie permanente et de l'assurance maladies graves. Une prestation est versée au premier événement, soit en cas de décès ou de maladie grave.

En cas de décès, une prestation non imposable est versée au bénéficiaire choisi par votre client. En cas de maladie grave, une partie du montant d'assurance vie est versée sous forme de montant forfaitaire, libre d’impôt, sans que l’assuré ait à satisfaire une période de survie. Ce montant sera ensuite déduit du montant d'assurance vie.

Caractéristiques

​En ajoutant l'Option santé sur une assurance vie, vous obtenez deux protections permanentes en une, réunies sur un seul et même contrat.

Caractéristiqu​es principales

  • Les produits hybrides sont rarement offerts dans le marché. Un contrat qui paie au premier événement (décès ou maladie) est une bonne façon d'économiser sur la prime.
  • Avance du montant d'assurance vie versée en cas de maladie grave. Le montant d'assurance vie est ensuite réduit du montant d’assurance versé par l’Option santé.
  • 26 maladies graves et interventions chirurgicales couvertes, ainsi que 15 diagnostics et traitements moins sévères donnant droit à une avance du montant d’assurance.
  • Un versement en cas de perte d’autonomie, qu’elle soit temporaire ou permanente.
  • Aucune période de survie à satisfaire, contrairement aux protections d'assurance maladies graves standards.
  • Des services d’assistance gratuits, pour l’assuré et ses proches, sont accessibles en tout temps en ligne ou par téléphone, y compris :
    • une plateforme santé et mieux-être offrant de l’information fiable pour prendre des décisions éclairées;
    • une assistance téléphonique 24 h/24, 7 j/7;
    • des psychologues et une équipe d’assistance santé pour organiser les services nécessaires durant une convalescence;
    • un accès direct à un médecin pour répondre à leurs questions et faire le lien avec des spécialistes réputés mondialement afin de confirmer un diagnostic et de déterminer un plan de traitement optimal (par le Réseau Best Doctors®).

Maladies graves et interventions chirurgicales couver​​tes

Le montant de l’Option santé est versé, libre d'impôt, dès le diagnostic d'une des 26 maladies graves ou interventions chirurgicales couvertes, sans aucune période de survie.

Maladies graves

Cancers et tumeurs :

  • 1. Cancer (mettant la vie en danger)
  • 2. Tumeur cérébrale bénigne

Cardiovasculaires :

  • 3. Accident vasculaire cérébral
  • 4. Chirurgie de l'aorte
  • 5. Crise cardiaque
  • 6. Pontage aortocoronarien
  • 7. Remplacement ou réparation d'une valvule cardiaque

Neurologiques :

  • 8. Démence, y compris maladie d'Alzheimer
  • 9. Maladie de Parkinson et syndromes parkinsoniens atypiques
  • 10. Maladie du motoneurone
  • 11. Méningite purulente
  • 12. Sclérose en plaques

Organes vitaux :

  • 13. Défaillance d'un organe vital avec inscription sur une liste d'attente en vue d'une greffe
  • 14. Greffe d'un organe vital
  • 15. Insuffisance rénale

Accidentelles et fonctionnelles :

  • 16. Brûlures graves
  • 17. Cécité
  • 18. Coma
  • 19. Lésion cérébrale acquise
  • 20. Paralysie
  • 21. Perte de l'usage de la parole
  • 22. Perte de membres
  • 23. Surdité

Autres :

  • 24. Anémie aplastique
  • 25. Infection à VIH contractée au travail
  • + Soins de longue durée

Protection soins de longue durée

  • La perte d'autonomie temporaire donne droit à une avance de 15 % du montant d'assurance, jusqu'à concurrence de 25 000 $.
  • Si la perte d’autonomie s’avère permanente, le montant d’assurance sera versé et réduit, s’il y a lieu, des avances versées en cas de perte d’autonomie temporaire.

Avance pour diagnostics et traitements moins sévères

Cancers mineurs et interventions chirurgicales liées à un cancer

Cancers détectés à un stade précoce :
(une seule avance pour la durée de protection)
  • Cancer de la thyroïde papillaire ou cancer de la thyroïde folliculaire au stade 1
  • Cancer de la prostate au stade T1a ou T1b
  • Carcinome canalaire in situ du sein ou carcinome lobulaire in situ du sein
  • Carcinome in situ
  • Dermatofibrosarcome
  • Leucémie lymphoïde chronique au stade 0
  • Lymphome cutané sans présence de métastase
  • Mélanome malin au stade 1
  • Tumeurs stromales gastro-intestinales malignes ou tumeurs carcinoïdes malignes

La liste ci-dessus indique les cancers détectés à un stade précoce donnant droit à une avance du montant d’assurance équivalant à 15 % du montant d'assurance, jusqu'à concurrence de 50 000 $. Si une avance de 1 % a été versée pour un cancer non-énuméré ci-dessus (voir section Autres cancers), l’avance de 15 % sera réduite du montant déjà versé. De plus, aucun montant ne sera versé si une avance a déjà été versée pour une ablation chirurgicale.

Ablations chirurgicales :
(une seule avance pour la durée de protection)
  • Mastectomie totale
  • Protastectomie totale

Les deux ablations chirurgicales ci-dessus donnent droit à une avance de 30 % du montant d'assurance, jusqu’à concurrence de 100 000 $. Si une avance a déjà été versée pour un cancer à un stade précoce ou pour un autre cancer (voir section Autres cancers), l’avance de 30 % sera réduite du montant des avances déjà versées.

Autres cancers :
(une seule avance pour la durée de protection)

Tous les autres cancers non énumérés ci-dessus donnent droit à une avance de 1 % du montant d'assurance, jusqu’à concurrence de 5 000 $. Si une avance a déjà été versée pour un cancer détecté à un stade précoce ou pour une ablation chirurgicale, cette avance de 1 % ne sera pas payable.

Particularités pour les cancers :

Même s’il reçoit une avance pour les cancers détectés à un stade précoce, les ablations chirurgicales et les autres cancers, le client demeure protégé pour toutes les autres maladies couvertes par son contrat, incluant le cancer (mettant la vie en danger).

Troubles et interventions cardiovasculaires mineurs :
(une seule avance pour la durée de protection)

  • Angioplastie coronarienne
  • Anévrisme de l’aorte
  • Implantation d’un défibrillateur cardiaque ou d'un stimulateur cardiaque
  • Traitement endovasculaire d’un anévrisme ou d'une maladie de l'aorte

La liste ci-dessus indique les troubles et interventions cardiovasculaires mineurs donnant droit à une avance du montant d’assurance équivalant à 15 % du montant d'assurance, jusqu'à concurrence de 50 000 $.

Fiche produit

​Protections d'assurance vie de base

L'Option santé est offerte sur les protections d'assurance vie suivantes :

La structure de primes de l’Option santé suit celle de l’assurance vie à laquelle elle est rattachée.

Âge à l'établissement (âge à l’anniversaire le plus proche)

  • 18 à 65 ans

Montan​​t d'assurance

  • Minimum : 10 000 $
  • Maximum : 3 000 000 $

Le montant d'assurance maladies graves ne doit pas excéder le montant d'assurance vie.

Le montant d'assurance maladies graves est garanti.

Maladies graves et interventions chirurgicales couvertes

  • 26 maladies et interventions chirurgicales
  • Plus de 15 diagnostics et traitements donnant droit à une avance du montant d’assurance
  • Protection de soins de longue durée : un versement en cas de perte d’autonomie, qu’elle soit temporaire ou permanente

Le montant de l’Option santé est versé, libre d'impôt, dès le diagnostic d'une des maladies graves ou interventions chirurgicales couvertes, sans aucune période de survie.

Bande de ​​taux

  • 10 000 $ - 24 999 $
  • 25 000 $ - 49 999 $
  • 50 000 $ - 99 999 $
  • 100 000 $ - 249 999 $
  • 250 000 $ - 499 999 $
  • 500 000 $ et +

Prime

  • Garantie et nivelée
  • Payable jusqu’à l’âge de fin de paiement de la protection principale sur laquelle elle est ajoutée. Par exemple, l’Option santé est payable jusqu’à 65 ans si elle est ajoutée sur l’assurance vie entière payable à 65 ans.

Fin ​de la protection

À la première des éventualités suivantes :

  • au paiement du montant de l’Option santé
  • au décès de la personne assurée
  • à la résiliation de la protection d'assurance vie ou de l'Option santé  

Type de protection

  • Individuelle

Rabais Multiprotection

  • Non, dès que l'Option santé est ajoutée à une protection d'assurance vie, le Rabais multiprotection ne s'applique plus, tant sur la protection d'assurance vie que sur l'Option santé.

Valeurs de ra​chat

  • Option santé; Non
  • Option santé 15; Oui à compter de la 5e année
  • Option santé 20; Oui à compter de la 5e année
  • Option santé à 65 ans; Oui à compter de la 5e année
  • Option santé à 100 ans; Oui à compter de la 5e année

Pour commander, nous vous invitons à communiquer avec l'adjointe administrative de votre centre financier en prenant soin de préciser le numéro d'identification de la pièce.

  • Pochette client - Desjardins - 19211F

    • Pochette disponible sur commande
    • Le titre de la pochette est noir brillant
  • Pochette client - Desjardins Assurances - 17119F

    • Pochette disponible sur commande
  • Fiche client - Vie Option santé - 19122F

    • Aperçu d'un produit qui combine deux protections en une; une assurance vie et une assurance maladies graves à moindre coût.
    • Destinée aux clients et prospects.
    • 8 ½ x 11 po
  • Aide-mémoire – Vie Option santé - 19122F01

    • Résume les caractéristiques de ce produit combinant deux protections en une.
    • À l'usage exclusif du conseiller.
    • 8 ½ x 11 po
  • Fiche client - Services d’accompagnement - Maladies graves - 19197F02

    • Décrit les services d’accompagnement offerts gratuitement à tous les assurés de Desjardins Assurances à compter du 18 juin 2018, soit la plateforme santé et mieux-être et l’assistance téléphonique.
    • Destinée aux clients et prospects.
    • 8 ½ x 11 po